모르면 계속 손해 보는 주식 세금 7가지

주식 거래 시 발생하는 비용의 전체 구조

주식 투자 관련 비용은 크게 4가지로 나뉩니다.

증권사 거래 수수료	매수·매도 시
증권거래세	매도 시
양도소득세	수익 실현 후
배당소득세	배당금 수령 시

 

 

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증권사 거래 수수료 (가장 기본적인 비용)

주식을 사고팔 때 증권사에 지불하는 수수료

 

국내주식

• 평균 0.003% ~ 0.015%
• 요즘은 평생 무료 이벤트도 많음

→ “수수료 무료”라도 **유관기관 수수료(0.003~0.004%)**는 대부분 부과됨

 

해외주식

• 보통 0.07% ~ 0.25%
• 최소 수수료 존재 (예: $1~$5)

 

 

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증권거래세 (매도할 때 무조건 발생)

주식을 팔 때 수익 여부와 상관없이 부과되는 세금

 

국내주식 거래세 (2025년 기준 일반적 구조)

• 코스피·코스닥: 0.18% 내외
• ETF·ETN: 비과세

-> 손실을 봐도 매도하면 무조건 납부

 

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양도소득세 (수익이 클 때 핵심)

국내주식

일반 개인 투자자는 대부분 비과세입니다.

소액 개인	❌ 비과세
대주주	⭕ 과세
장외거래	⭕ 과세

 

대주주 기준

• 종목별 보유금액이 기준(50억) 초과 시
  • 원래 10억이지만, 윤석열 정부가 50억으로 증액)
• 매도 차익에 20~25% 과세

 

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해외주식 양도세

해외주식은 모든 개인에게 양도세가 발생합니다.

• 연간 250만 원까지 비과세
• 초과분에 대해 22% (지방세 포함)

ex)

• 해외주식 수익 1,000만 원
• 과세 대상: 750만 원
• 세금: 약 165만 원

 

 

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배당소득세

국내 배당금

• 15.4% 원천징수
• 금융소득 연 2,000만 원 초과 시
  → 종합과세 가능성 있음

 

해외 배당금

• 해외 원천징수 (보통 10~15%)
• 국내에서 추가 과세 없음 (대부분)

 

 

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ETF 세금

국내 주식형 ETF	거래세·양도세 ❌
국내 채권형 ETF	이자소득세 ⭕
해외 ETF	해외주식과 동일

ISA 계좌에서 ETF를 운용하면 절세 효과 극대화 가능

 

 

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주식 투자 절세 전략 핵심

ISA 계좌 적극 활용

• 국내·해외 ETF 운용 가능
• 수익 비과세 또는 저율 분리과세
• 배당·매매차익 절세에 매우 유리

 

 

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해외주식 250만 원 비과세 한도 관리

• 연말에 손익 통산 적극 활용
• 수익이 크면 일부 이익 실현 시점 조절

 

 

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잦은 매매 줄이기

• 거래세 + 수수료 누적 효과 큼
• 중장기 투자일수록 실질 수익률 ↑

 

 

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배당 투자자는 금융소득 2,000만 원 체크

• 초과 시 종합과세 대상
• 분산 투자 또는 계좌 분리 고려

 

 

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ETF 구조 이해 후 선택

• 단순히 “세금 적다”가 아니라 어떤 ETF냐가 중요

 

 

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한눈에 보는 주식 세금·수수료 요약표

수수료	낮음	상대적으로 높음
거래세	매도 시 ⭕	❌
양도세	대주주만 ⭕	250만 초과 ⭕
배당세	15.4%	해외 원천징수